申索理赔很麻烦 ? 理赔需要哪些文件 ?

很多國內朋友們一直關注香港保險業，繼香港保險不受內地法律保護這件事情後，最近也多了客戶關注理賠問題。客戶們最擔心的當買了保單後，需要保險理賠時能否順利取得？尤其是香港保險會不會因為是跨國購買的產品，而導致理賠的服務大打折扣呢？另外香港保險的理賠流程是怎樣的？是否可以不需本人親自來港處理？以下讓我們一一解答這些疑問，讓大家更清楚理賠的完整流程。

理賠時，保險公司會不會區別對待國內的客戶? 並把應得的理賠服務大打折扣呢 ?

這是不會的，根據《香港保險條例》，無論簽署人是本地人，內地人士或者外國人士，只要是在香港合法銷售和簽署的保單，都受到香港法律保護。所有的保單持有人在理賠程式中地位平等，權利一致，所以絕對不會出現區別對待的情況。

理賠是否需要親自來港呢？

答案: 不需要。由於香港保單投保的時候需要來港，所以很多朋友擔心理賠的時候還要再跑一趟。實際上，理賠就是簡單的四個字“文件齊全”。只要把所需材料郵寄給保險公司或客戶經理，本人是不需要親自來的。客戶只需將簽署好的表格、醫生報告、住院文件和收據，寄給客戶經理，已經可以作出理賠而不用親身到香港辦理。另外, 更有些保險公司可以協助投保人把理賠金額匯到國內，如友邦保險; 理賠過程一般在收到理賠所需文件後2-4星期內完成。

同時，我們需在這再次提提各位客戶，選擇一個専業及有擔帶的客戶經理也是十分重要的，他能夠發揮很大的效用，他能在你提出理賠申請時提醒你應該注意的事情及給你専業的意見及盡責的跟進，助你成功獲得理賠。另外，不少客戶對理賠的流程及文件不熟悉，往往需要透過客戶經理代交文件及跟進。

假若你是透過內地的仲介購買香港保險，他們可以為你及時跟進理賠申請程式嗎 ? !

除此之外，近年國內一直對於香港保險理賠程式有謠傳/誤解，常常以為香港保險理賠很麻煩、甚至會拒絕理賠，究竟香港保險的理賠手續是怎樣的呢?以下是這些常規的理賠的流程及所需文件如下:

理賠流程：

1. 客戶發生保險事故後需及時通知保險公司或客戶經理，保險公司或客戶經理在接到通知後會告知相關當事人索賠注意事項，指導提供相關索賠資料。

2. 假若索賠資料不完整的，保險公司會告知客戶經理/客戶需要儘快候補相關文件。

3. 假若客戶已購買「富泰醫療系列」／「至尊明珠醫療系列」並已登記出院免找數服務^注1，更可以快捷完成理賠流程。醫院會把住院單據遞交給保險公司，以友邦公司為例，他們會代客戶繳付有關住院開支，並同時計算可獲賠償金額。即使住院開支高於可獲取賠償金額時，他們也會先支付住院費用再通知客人補回差額^注2。客人在治療過程中無需為出院及索償程式而操心，專心接受治療。

注1: 出院免找數服務詳情請參閱友邦網站https://www3.aia.com.hk/agencyGSA/showdoc?code=HRC-121218-001-001&child=0

注2: 差額計算需根據客人購買的產品而厘定，詳情請參閱香港友邦官方網站http://www.aia.com.hk/zh-hk/index.html

現在有很多國內朋友都不清楚理賠時所需要的文件，往往會申索理賠失敗，到底理賠需要怎樣的文件呢 ?

辦理住院理賠需要哪些文件？

保單持有人及受保人的身份證副本
填妥所有問題以及簽署《住院理賠申請書》第一部分
主診註冊醫生已填妥《住院理賠申請韋》第二部所有問題以及簽署
附上身份證明副本正本，住院帳單和醫療收據正本以及有關文件之副本（如化驗報告等）。
住院帳單和醫療收據正本必須清楚列明以下資料:
– 住院日期
– 病人姓名
– 病症名稱
– 醫院小冊子/病史記錄(俗稱:牌版）
– 收費說明
出院總結如需退回醫療收據核實正本，請填寫退回正本文件表格。

此外，在住院理賠方面，出院後的藥物並不是每份住院險的承包範圍內，或者很多保險公司需根據住院計畫而定出院後理賠的最高賠償限額。所以客戶們需在購買前看清楚保單條例是否已包括了住院後的藥費賠償，假如保單沒有包括出院後的藥費賠償，那保險公司可以拒賠你的理賠申請，原因大多以：「實支實付理賠範圍僅限於住院，因此出院以後使用的藥物，不應該屬於理賠範圍。」

而友邦公司為了能靈活地處理索償個案並使客戶獲得更好的體驗，他們在今年12月正式新增條例:當受保人出院時，公司將賠償由主診醫生在出院前處方予受保人帶回家服用的藥物，最高賠償為7天藥物的費用^注3。雖然友邦公司現在有部份住院險是已包括出院後的藥物費用，但對於有意投保的客戶來說這是一個好消息，只要透過友邦購買危疾險即可獲得額外保障額。

重要事項: 有關索償文件需要在出院後90天內交給您的客戶經理或者直接遞交回保險公司。超過90天保險公司可以拒絕賠償。

注3: 詳情請參閱香港友邦官方網站http://www.aia.com.hk/zh-hk/index.html