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常常會有國內的朋友會問究竟香港重疾險和內地重疾險有什麼區別? 身邊的朋友以及微信圈都在轉發”飛一趟香港只要花幾千塊，但我省了80萬”的故事，來港買保單是否真的節省了這麼多錢? 現在來讓我們看看香港和內地的重疾險產品分別以及香港保險產品的優勢吧 !
以下這張圖片近日不斷在網上瘋傳，微信朋友圈也是熱門話題之一。我們希望可以藉此截圖解答普遍國內人士疑惑。
現如今內地遊客去香港，除了購物外，還有不少人是衝著打 HPV 疫苗去的，其實近幾年，專程前往香港購買重疾險以及分紅險的人也不在少數。
問題一: 飛一趟香港，省了80萬?！
解惑: 對於小王說的“飛一趟香港，省了80萬”是不是他刻意的誇大？顯然不是，在經過真實數據精心對比得出來的結論。 35歲的小王，對比了香港友邦的重疾險產品“加裕智倍保”和內地友邦重疾險產品“全佑至珍”，發現相同保額的基礎上，內地友邦的重疾險產品保費比香港友邦整整高了80萬。
1.香港保費更低
以上圖為例,小王如果投保200萬保額的重疾險，選擇內地友邦每年需要交保費101600元，需要繳納19年，總保費為192萬；選擇香港友邦則每年僅需要62400，便宜40 %，需要繳納18年，總保費為112萬，足足省了80萬。
2.免責事項香港限制更少
香港重疾險對於身故的理賠，普遍規定“除1年內自殺不賠，其他任何原因引起的死亡均賠付”而內地的則限制比較多：犯罪，酒駕，無證駕駛，暴亂，軍事衝突，核輻射，毒品，2年內自殺等等均不賠付。
3.保障疾病種類香港更多
由上圖的對比，我們可以明顯的看出，香港友邦的重疾險保障115種疾病，而內地友邦保障的疾病僅為66種；在數量上重疾種類比香港少了8種，輕疾則少了28種。所以香港保險保障的疾病更廣。
4.香港的保額遞增
重疾險的保額決定著一旦出現能夠賠付多少錢，所以是被保人最關鍵的利益。小王對比發現，內地重疾險保額均為固定不變，而香港保額則按複利4%遞增。 (如上圖)
圖中可見:
- 初始保額均為200萬保額，
- 70歲時，香港友邦的保額已經上升到429萬，整整翻了2倍多，而內地友邦的保額依然為200萬
- 80歲時，香港友邦的保額已經上升到675萬，整整翻了3倍多，而內地友邦的保額依然為200萬
- 90歲時，香港友邦的保額已經上升到1186萬，整整翻了6倍，而內地友邦的保額依然為200萬
- 100歲時，香港友邦的保額已經上升到2093萬，整整翻了10倍，而內地友邦的保額依然為200萬
香港的重疾險也自帶分紅機制，相當於保單的保額隨著年度增長而增長，可以有效的對抗通貨膨脹等。相反，內地友邦的保額無論過去了多少年保額依然不變。一份合理的重疾保險，保額是可以計算出來的，約3-5倍年收入，但以內地友邦為例，不變的保額到底能支撐多少年?為何不在自己有能力可以選擇的時候購買一份自帶分紅機制的重疾險呢?
5.香港的分紅更高
所有買重疾險的都不想理賠，健健康康一輩子多好。這個時候就需要看到保單的分紅，比如我們90歲健健康康也不需要這份重疾險了，退保可以拿多少錢，分紅這塊是香港保險的一大優勢。
此外，小王90歲退保，可以拿回1164萬，而這份保單總共交的保費為112萬，他獲得的回報差不多翻了10倍，有1052萬! 分紅之高令人驚奇。從上面對比來看，分紅上賺了上千萬，顯然小王飛一趟香港不止省了80萬 !
問題二: 兒童投保香港重疾險絕對優勢 ?!
解惑: 除了上述保費低，保障範圍廣，保額遞增，分紅高等優勢外，香港保險對於兒童投保則優勢更為明顯。
1.香港保障先天性疾病
對於很多兒童所患的先天性疾病，內地絕大多數重疾險是不保的，而香港是保障的。比如友邦的加裕倍安保，客戶在懷孕的時候就可以投保，孩子出生後所有疾病都是全面保障的。
2.癌症多培賠付
香港很多重疾險產品對於兒童癌症都有多倍的賠付，而且保費跟普通重疾險一樣。內地這類型的產品則極少。
3.身故保額上限香港更高
如上圖，對於小朋友內地投保的話，身故保額上限10歲以下僅為20萬，而香港則為500萬，而且500萬也僅為單一小孩子投保的額度，如果其父母投保額度更高，如1000萬，那麼小孩子的額度則可以上升到1000萬，內地則不行，只能20萬。
4.香港保額分紅威力更大
香港大部分重疾險保額為複利分紅，也就是滾雪球式的利滾利，時間是催化劑，小朋友由於投保時間早，保險週期長，所以分紅則更高；而內地則無，1歲投保10萬保額，80歲保額依然為10萬，缺陷明顯。
5.香港保費豁免優勢更明顯
對於保費豁免功能，很多香港重疾險是免費贈送的或者直接是產品的一個功能，而內地則需要另加保費進行附加；對於父母的健康狀況，香港的沒有任何要求，而內地則需要審查父母的健康狀況等。
問題三: 搭飛機飛香港來保險，真的值嗎？
答案是: 值得！以下有5大原因告訴你為什麼香港重疾險值得你捨近求遠 !
總結一下，相比較內地的重疾險，香港重疾險優勢如下：
（1）保費便宜：
同樣保額，香港保險的保費比內地保險低；同樣保費，香港保險的保額比內地保險高。意味著什麼呢？假如客戶購買10萬美金保額的保險，如果在內地需要1萬美金，那麼在香港7千就搞定了。
（2）分紅收益高：
內地重大疾病險的賠償金是不變的，而香港的重疾險自帶分紅。 30年後如果按3%的通脹，同樣一份100萬保額的重疾保險：香港的保額增加到235萬，購買力是97.1萬；而內地的保額依舊還是100萬，購買力是41.3萬。即使您不生病，只看重疾險的人壽儲蓄功能也是非常令人滿意的。
（3）核保寬鬆：
相比於奉行“寬進嚴出”原則的內地保險（投保只需動動手指，理賠千方百計刁難），香港保險的理賠條款則寬鬆很多。以身故賠償為例，在大陸不賠的“戰爭、地震、自然災害、瘟疫等”的身故原因，在香港全部可以得到賠償。香港保險的理賠率遠超內地。
（4）條款人性化，保障範圍廣：
對很多疾病的定義比國內寬鬆。例如危疾保障範圍達到一百多種常見重大疾病。
（5）全球理賠：
基本上全球各地醫院（包括內地）的報告都認可，把所需資料發個順豐快遞給公司或代理人就可以理賠了。國內的保險公司一般只認國內醫院的。另外從保險市場的發展程度來看，香港保險是領先於國內保險的。因此在過去相當長的一段時期內以及未來，香港的保險產品都較國內產品有絕對的優勢。
